Românii au de două ori mai multe credite decât economii; în Germania și Austria raportul este 1 la 3 (studiu)
În România, există de două ori mai multe credite decât economii, raport care se menține de aproximativ patru ani, în timp ce în Germania și Austria raportul între împrumuturi și produse de economisire este de 1 la 3, reiese dintr-un studiu GfK care analizează piața bancară și pe cea a asigurărilor din 16 țări din Europa Centrală și de Est.
Foto: (c) Cristian NISTOR/AGERPRES ARHIVA
La polul opus se află Serbia, Ucraina și Turcia, țări în care creditele depășesc economiile de 4,7 ori, 3,3 respectiv 3 ori.
‘În 2007 — 2008 (în România — n.r.) erau de aproape trei ori mai multe credite decât economii, însă recesiunea a schimbat datele problemei. Pe de o parte, condițiile de creditare au devenit mai drastice. Pe de altă parte, perioada de la începutul anului 2009, când dobânzile pentru depozite au fost foarte ridicate, a adus mai multe persoane către bănci în detrimentul altor metode de economisire’, reiese din studiul GfK, transmis, miercuri, AGERPRES.
Din punct de vedere al numărului de clienți, atât creditele cât și produsele de economisire se află pe o pantă descendentă pe care au intrat încă din 2009. ‘Totuși, suma economisită în bănci continuă să crească ușor, chiar dacă numărul celor care contribuie la această sumă se diminuează. Un factor important care duce la această scădere îl reprezintă ratele dobânzilor, din ce în ce mai mici. În același timp, multe persoane economisesc pe termen scurt sume relativ mici, cu un scop precis — de exemplu, cumpărarea unui produs electrocasnic — sume pe care ulterior le folosesc în numerar. În această situație, câștigul din dobânzi este considerat nesemnificativ sau chiar anulat de comisioane’, susține Anca Zamfirescu, Senior Research Consultant GfK România.
În 2013, clienții băncilor au fost mai prudenți în privința contractării unui nou împrumut de la bancă. ‘Chiar și într-un context economic stabil, în care salariile reale au rămas relativ constante timp de un an, oamenii simt nesiguranță când se gândesc la viitorul lor și sunt refractari în ceea ce privește riscul pe care trebuie să și-l asume luând un nou credit’, se precizează în studiul citat.
Rezultatele privind împrumuturile și economiile arată un decalaj important între statele europene. Cehia, Slovacia, Germania și Austria sunt singurele în care jumătate sau peste jumătate din populație deține un produs de economisire și în care numărul de persoane care dețin un cont de economii depășește cu mult numărul de persoane care au un împrumut bancar. ‘Germania și Austria conduc la acest capitol, raportul între împrumuturi și produse de economisire fiind de 1 la 3, în vreme ce în Slovacia și Cehia raportul este de 1 la aproape 2’, reiese din studiul GfK.
În toate celelalte țări examinate, penetrarea produselor de economisire se situează în medie la 22% din populație sau chiar mai puțin. ‘Acest lucru însă este doar primul semnal de alarmă, celălalt se referă la gradul de îndatorare. Slovenia, Macedonia și Croația separă celelalte 9 țări rămase de liderii plutonului, arătând cifre apropiate de unu, atunci când se investighează raportul dintre credite și economii. Aproximativ 20% din persoanele din aceste țări au economii la bănci. Serbia, Ucraina și Turcia sunt primele trei țări în care persoanele care au credite le depășesc pe cele cu produse de economisire de 4,7 ori, 3,3 respectiv 3 ori’, se subliniază în studiu
Serbia este, de altfel, țara cu cel mai mic număr de oameni care își păstrează banii în bănci. Doar 2,6% au declarat că au produse de economisire. “Comparând țările dezvoltate cu cele mai puțin dezvoltate, observăm că există mai puține persoane bancarizate în cele din urmă. Acest lucru nu înseamnă că oamenii de aici nu obișnuiesc să economisească, ci pur și simplu că nu păstrează aceste economii la bănci”, afirmă Rastislav Kocan, GfK CEE Regional Executive.
Acest lucru poate fi o oportunitate de piață pentru jucătorii din domeniul bancar, cu un potențial de creștere în categoria produselor. ‘În general vorbind, o abordare proactivă, care oferă cât mai multe produse de investiții și de credit adaptate nevoilor consumatorilor ar putea contribui la creșterea pieței, deoarece clienții au tendința ca înainte de a lua o decizie privind finanțele personale să își facă propriile cercetări de piață pentru a avea o mai bună cunoaștere a opțiunilor existente. Vremurile în care instituțiile financiare aveau în portofoliu doar produse generice, standardizate apun”, susțin reprezentanții GfK.
Potrivit acestora, există un potențial de creștere pe alte piețe. ‘Bosnia Herzegovina, Bulgaria și Polonia raportează procente mai slabe decât media în ceea ce privește creditele. Păstrarea unui echilibru sănătos între credite și produse de economisire pare să fie pe agenda populației din aceste țări’, se mai arată în cercetarea citată.
GfK monitorizează constant încă din anul 2000 piața bancară și pe cea a asigurărilor din Europa Centrală și de Est. Studiul măsoară obiceiurile bancare ale locuitorilor cu vârsta de peste 15 ani din 16 țări: Austria, Germania, Cehia, Polonia, Ungaria, Croația, Slovacia, Slovenia, Rusia, Ucraina, Serbia, Macedonia, Bosnia Herțegovina, Bulgaria și România. Eșantionul celor chestionați în România este de 6000 de persoane (câte 1000 pentru fiecare val), reprezentativ la nivel național.
AGERPRES /(AS-autor: Ana-Maria Vasile, editor: Andreea Marinescu)
Short URL: http://rompost.com/?p=16819
